Tenminste vier startups wedden dat de wereld niet klaar is voor mobiele betalingen.

In tegenstelling tot services zoals Apple Pay en Google Wallet (die uw telefoon gebruiken) omarmen all-in-one-kaarten of 'smartcards' een vertrouwd medium - de plastic creditcard - en veranderen in een all-in-one betalingsoplossing .

Slimme creditcards bieden vooral gemak, terwijl de beveiliging behouden blijft. In plaats van het dragen van een tiental kaarten (inclusief cadeau- en rewards-kaarten), worden al uw betaalopties opgesplitst in één dynamische kaart.

Aangezien veel verkopers nog niet zijn uitgerust om contactloze betalingen zoals Apple Pay en Google Wallet te accepteren, is een slimme kaart een manier om uw portemonnee te consolideren totdat winkeliers aanslaan.

Het werkt als volgt: een kaart - in tegenstelling tot de vormfactor van magneetstripkaarten die je op dit moment bij je hebt - is ingebed met een Bluetooth-verbinding, die hij gebruikt als een verscheidenheid aan kaarten. Die smartcard kan fungeren als uw Miles Reward-kaart, uw bankpas en zelfs uw in-store clubkaart.

Sinds de introductie van Coin in 2013 zijn er minstens drie vergelijkbare oplossingen in de ruimte gekomen: Swyp, Stratos en Plastc. Je moet echter wachten om ze te krijgen. Plastc, Swyp, Stratos en Coin nemen momenteel pre-orders-- maar als het klinkt als een aantrekkelijk alternatief voor mobiele betalingen, is het waarschijnlijk het wachten waard om een ​​van deze kaarten te krijgen.

Ik reikte contact met vier kaartmakers en niemand dan Stratos kon recensie-eenheden leveren. De bedrijven verbinden zich ertoe om hun early-backers de eerste units te geven of zijn nog niet klaar voor distributie.

Zodra er opnieuw evaluatie-eenheden beschikbaar zijn, doen we een echte road test. Tot die tijd weten we genoeg over hoe deze kaarten werken en wat ze doen om u een uitgebreide vergelijking te geven.

Hoe het werkt

Het verkoopargument op slimme creditcards is dat ze gemak bieden. In plaats van je portemonnee te verdringen met veel kaarten (inclusief cadeaubonnen en clubkaarten), vertegenwoordigt één digitale kaart ze allemaal.

Stratos, Coin, Swyp en Plastc bereiken dit op een onverwachte manier. Wanneer u een van deze kaarten ontvangt, wordt deze geleverd met een magstripe-lezer die veel lijkt op de Square- of PayPal-kaartlezer.

Nadat u uw identiteit heeft bevestigd, kunt u uw 'oude school'-kaarten toevoegen aan de app van de smartcard door ze door de kaartlezer te vegen. (Meer hierover onder "Beveiliging".) Vervolgens laadt de app via Bluetooth de informatie op uw slimme creditcard.

Hoe kan een magneetstrip evenveel verschillende kaarten gebruiken? Zo: Wanneer u de kaart selecteert die u wilt gebruiken, verzendt een inductiespoel die in de kaart is ingebouwd een signaal dat de magneetstrip opnieuw programmeert.

De extra voordelen

Sommige van deze kaarten bieden meer dan alleen gemak. De bijbehorende Plastc-app kan bijvoorbeeld ook dienen als een plaats waar u uw budgetten kunt beheren en alle transacties op één centrale plaats kunt bijhouden, net zoals Mint.com.

Stratos, Swyp en Plastc zullen uiteindelijk een tokenisatie aanbieden, een functie die de identiteit van uw creditcard maskeert voor elke transactie, waardoor uw werkelijke rekeningnummer niet wordt weergegeven tijdens een inbreuk op een creditcardgegevens. (Plastc en Swyp van plan om deze functie toe te voegen als een update na de eerste lancering.)

Deze kaarten kunnen worden bijgewerkt met over-the-air updates, dus verwacht dat er meer functies worden toegevoegd, aangezien makers van smartcards zoeken naar manieren om hun product te onderscheiden van de rest.

Waar ze worden geaccepteerd (of niet)

Ze zijn net als elke andere creditcard, dus je zou ze overal moeten kunnen gebruiken, toch? Bijna.

De meeste creditcards in uw portemonnee zijn eigenlijk uitgerust met twee magnetische strepen, genaamd "Track 1" en "Track 2". Je kunt ze niet zien - ze worden meestal gemaskeerd onder wat lijkt op een enkele streep. Nummer 1 wordt voornamelijk gebruikt voor uw naam, terwijl nummer 2 wordt gebruikt voor uw creditcardnummer.

Als een creditcard beide nummers bevat, wordt uw kaart universeel geaccepteerd. Maar als de kaart slechts één track bevat (track 2), kunnen sommige creditcardterminals deze mogelijk niet lezen.

Coin maakt slechts gebruik van één track en biedt een lijst met grote retailers waar zijn kaart niet wordt geaccepteerd. Op de vraag of en wanneer de kaart zou worden bijgewerkt met beide nummers, reageerde Coin niet.

Dit is niet noodzakelijk een deal-breaker, maar zeker iets dat van invloed kan zijn op een naadloze overgang van uw huidige kaart naar een smartcard. Plastc, Swyp en Stratos gebruiken allebei beide tracks, zodat je kaart overal wordt geaccepteerd.

En ja: smartcards kunnen worden gebruikt met geldautomaten.

Zo eenvoudig als een creditcard?

Net zoals je een kaart uit je portemonnee haalt, moet je een kaart kiezen aan de kassa. Stratos, Coin, Plastc en Swyp willen dit proces zo vloeiend mogelijk maken, zodat het gebruik van hun smartcards net zo eenvoudig is als de manier waarop je nu voor de dingen betaalt. De methode is voor elke kaart een beetje anders en hoewel we geen echte test hebben gehad, is dit wat we weten.

• Stratos . Wanneer je bij het register bent, tik je op de kaart op het aanrechtblad (of een ander hard oppervlak) om te activeren. Stratos zal oplichten, waarna u de kaart die u wilt gebruiken kiest door deze op de kaart zelf te selecteren. Stratos heeft geen echte weergave - alleen LED-lampjes die uw primaire vier kaarten voorstellen.
• Munt . Om een ​​aankoop te doen, tikt u op de knop (het is plat) op de kaart om door uw beschikbare kaarten te bladeren en een selectie te maken. De kaart heeft een LED-display, zodat u de namen van de kaarten kunt zien terwijl u doorschakelt.
• Plastc . Omdat het een aanzienlijk groot e-ink display heeft, is Plastc waarschijnlijk de meest gebruiksvriendelijke kaart. Als u een kaart wilt selecteren in het verkooppunt, veegt u over het e-ink-scherm totdat u de kaart vindt die u wilt gebruiken. Je kunt de volgorde van de kaarten bepalen. Bedenk dat we niet weten hoe responsief het scherm is totdat de kaart beschikbaar is om te testen.
• Swyp . Deze werkt veel op Plastc. De kaart bevat een klein display dat de naam en accountinformatie van uw kaart toont. Hij is uitgerust met knoppen, zodat je door je kaarten kunt bladeren als je klaar bent om te kopen. De opvallende functie van Swyp is dat het uiteindelijk zal leren welke kaarten je wilt gebruiken op basis van het tijdstip van de dag en de locatie.

Veiligheid

Omdat dit een geheel nieuw concept en een nieuwe productcategorie is, nemen alle vier de makers een zeer zorgvuldige benadering van hoe uw kaarten worden opgeslagen, geprogrammeerd en beveiligd worden gehouden. Voordat we in kaartspecifieke benadering duiken, is dit hoe (over het algemeen) alle vier de kaarten vanuit een beveiligingsperspectief werken.

• Uw ID verifiëren. Om ervoor te zorgen dat niemand een slimme creditcard maakt met uw naam, voert de kaartmaker een grondig identificatie verificatieproces uit dat ervoor zorgt dat u bent wie u zegt dat u bent. Eerst geeft u uw naam en de laatste vier cijfers van uw sofinummer op. De meeste kaartmakers gebruiken een service van derden om vervolgens uw ID te verifiëren door vragen te stellen over uw vorige adressen, familieleden en andere informatie die u alleen zou moeten weten.
• Accounts toevoegen aan uw smartcard. Zoals we verwachten, kunt u alleen kaarten toevoegen die overeenkomen met de accountnaam die u in de eerste stap hebt geverifieerd. Naast het vegen van de kaart, maakt u er een foto van om ervoor te zorgen dat de informatie op de kaart overeenkomt met die op de magneetstrip. Plastc gaat nog een stap verder en gebruikt de camera aan de voorzijde om ervoor te zorgen dat degene die een kaart toevoegt dezelfde is die het account heeft gemaakt.
• Je kaart verliezen. De mechaniek hiervan is bij elke kaart een beetje anders, maar het punt is hetzelfde: veiligheidsmaatregelen zorgen ervoor dat het moeilijk zal zijn om je kaart te gebruiken als je hem verliest. Swyp vereist bijvoorbeeld een viercijferige pincode die u op de kaart invoert als deze verbinding met uw telefoon verliest. Munt werkt op dezelfde manier, maar in plaats van een pincode moet je als een reeks knoppen op de kaart invoeren. Stratos en Plastc laten je bepalen hoelang ze moeten wachten voordat ze afsluiten nadat ze een overeenkomst hebben verloren met je telefoon.
• PCI DSS-conformiteit. Iedereen die online of offline creditcards accepteert, moet PCI DSS (Data Security Standard) compliant zijn, inclusief smartcards. Dit zorgt ervoor dat de kaartgegevens die ze verzamelen en opslaan op een veilige manier worden gedaan. Het zorgt er ook voor dat ze zijn uitgerust om beveiligingsinbreuken te voorkomen, op te sporen en te reageren. Stratos, Plastc en Swyp werken allemaal aan het voldoen aan deze vereisten. Coin reageerde niet.

Toekomstbestendigheid

Plastc en Swyp vertelden ons in interviews dat zij kaarten zullen verzenden die in staat zijn om EMV (of "chip-en-PIN") kaarten te programmeren. Diezelfde kaarten kunnen ook worden gebruikt voor NFC-gebaseerde contactloze betalingen (waarbij u op de kaart op de terminal tikte in plaats van te vegen). Stratos is ook van plan deze functie toe te voegen en zal deze opnemen in de volgende versie van zijn kaart.

Deze functies zullen niet beschikbaar zijn bij de lancering, maar zodra de bedrijven klaar zijn om de updates in te zetten, zullen kaarten via de ether worden bijgewerkt.

Dit is belangrijk omdat tegen het einde van het jaar een verschuiving van aansprakelijkheid van kracht wordt en verkopers die geen EMV-kaarten ondersteunen, verantwoordelijk zijn voor frauduleuze transacties.

Om hieraan te voldoen, zullen meer handelaren hun creditcardterminals updaten om deze nieuwe kaarten te accepteren. Die nieuwe terminals zullen waarschijnlijk ook werken met contactloze betalingen zoals Apple Pay en Google Wallet. Als dat het geval is, kan alomtegenwoordige ondersteuning voor contactloze betalingen om de hoek zijn. Op welk moment we vragen: waar passen smartcards in?