Het valt niet te ontkennen - Apple Pay zal ervoor zorgen dat mobiele betalingen uiteindelijk mainstream worden. Maar het is niet de enige optie. Google en PayPal zijn ook belangrijke spelers, maar als hun werkelijke succespercentages tot nu toe een aanwijzing zijn voor de ontvangst van Apple Pay, is het het beste dat we die lederen portefeuilles stevig vasthouden.

Om het landschap van mobiele betalingen beter te begrijpen, heb ik iets gedaan wat de meeste smartphonebezitters nog moeten doen: dingen kopen in fysieke winkels met een telefoon.

Het lijkt erop dat hoewel we misschien op het idee komen om onze portemonnee te vervangen door telefoons, de retailers dat niet zijn. Google Wallet, PayPal en Apple Pay zijn allemaal mobiele betalingsleiders met aanzienlijke slagkracht, maar ze worstelen zelfs om verkopers te laten investeren in de technologie die transacties met aftappen mogelijk maakt.

Er is ook SoftCard, een oplossing voor mobiele betalingen van AT & T Mobility, T-Mobile en Verizon. Softcard nooit volledig gepenetreerd, echter, en behandeld met een naamsverandering nadat de oorspronkelijke naam, ISIS, uiteindelijk de focus was van iets heel anders.

Toch is het een gevecht waard om te vechten. Mobiele betalingen bieden beveiligingslagen die niet worden overtroffen door magneetkaarten, waardoor het soort creditcardfraude dat nu een wekelijkse gebeurtenis lijkt, ernstig wordt verminderd (zie Target, Home Depot, Michaels, alleen al in de afgelopen paar maanden).

Apple Pay

Slechts een uur na het installeren van iOS 8.1 (die Apple Pay mogelijk maakt) sloeg ik de bestrating van New York klaar om de kassier te ontmoeten die geen idee heeft waarom ik gepompt word om mijn geld te besteden. Die opwinding sterft echter snel af als ik me realiseer dat er aan de overkant van de straat een bagelwinkel is (en ze zijn overal in New York) en een bloemenwinkel.

Ik neem eindelijk een taxi naar Whole Foods, een lanceringspartner van Apple Pay die me verzekerde dat ze Apple Pay vanaf het moment van lancering zouden steunen. Ze hadden gelijk. En de transactie verliep zonder problemen.

Nadat mijn aankoop was opgeteld, tikte ik mijn iPhone op de creditcardterminal en het scherm verlichtte. Op dat moment selecteerde ik de creditcard die ik wilde gebruiken, scande mijn vingerafdruk en - piep - was de transactie voltooid.

Waar Apple Pay wint

Als de iPhone 6 en 6 Plus een ding buitengewoon goed doen, is het betalen voor spullen. Transacties duren seconden om te voltooien. Voor degenen die hun portemonnee gewoonlijk uit een tas graven, voelt het proces bijzonder kort.

De grootste troef van Apple Pay is beveiliging. Wanneer u een kaart bij Apple Pay registreert, wordt het 16-cijferige nummer niet opgeslagen op het apparaat. In plaats daarvan pingt uw iPhone een bedrijf als First Data om het echte nummer van de kaart om te ruilen voor een alias - een 'token' genoemd. Dat token, een gedevalueerd 16-cijferig nummer, wordt opgeslagen in een iPhone-chip genaamd het Secure Element.

Telkens wanneer u een aankoop doet, verzendt uw telefoon de verkoper het token in plaats van uw werkelijke 16-cijferige nummer. De * enige * manier om toegang te krijgen tot dat token is door uw vingerafdruk te scannen. Het resultaat? Drie beveiligingslagen die de kans op fraude aanzienlijk verminderen.

Het is ook de moeite waard om op te merken dat Apple belooft nooit uw betalingsactiviteit bij te houden. Dit weerhoudt retailers er echter niet van om u alleen te volgen, via hun Point of Sale-systeem of loyaliteitsprogramma.

Waar het ontbreekt

220.000 verkopers. Dat is het aantal winkels dat momenteel Apple Pay-ready Point of Sale-systemen verkoopt. Het klinkt als veel, maar in werkelijkheid is dat slechts een klein percentage van de detailhandel en levensmiddelenbedrijven in de Verenigde Staten.

En er is geen weg mogelijk: je hebt een iPhone 6 of 6 Plus nodig om Apple Pay te gebruiken voor aankopen in de winkel. Uiteindelijk kunnen iPhone 5S, 5C en 5 gebruikers de Apple Watch gebruiken om Apple Pay in te schakelen.

Google wallet

Ik sta aan de kassa bij Benefit Cosmetics in Bloomingdale's, een lanceringspartner van Google Wallet. De make-up artist vertelt me ​​over hun nieuwe cheerleader-thema-blush, omdat hij geen idee heeft dat ik op een missie ben om het goedkoopste ding te kopen dat ze hebben met Google Wallet. Ik vertel hem opgewonden dat ik met mijn telefoon betaal, en in een niet verrassende draai zegt hij: "Hoe?"

Het maakt eigenlijk niet zoveel uit dat de werknemer van Benefit niet op de hoogte was van Google Wallet of Apple Pay - de creditcardterminal functioneert zonder enige tussenkomst van de medewerker. Het flagrante gebrek aan bewustzijn bevestigde echter opnieuw mijn vermoeden dat Google een behoorlijk matte baan had met het vermarkten van hun product. Bovendien is het waarschijnlijk dat verkopers hun werknemers niet trainen in mobiele betaalmethoden.

Ondanks het gebrek aan bewustzijn werkt Google Wallet, en het is geweldig. Ik ontgrendel de telefoon, tik erop op de terminal, voer mijn Wallet-pincode in en voltooi de transactie zoals gewoonlijk.

Een dag uit het leven van een Google Wallet-gebruiker (foto's) 11 foto's

Waar Google Wallet wint

Het duurde drie jaar van breken en opnieuw bouwen, maar Google's mobiele betaalmethode is eindelijk iets dat veel Android-bezitters kunnen gebruiken. En hoewel het misschien niet de geur van nieuwe auto's van Apple Pay heeft, is het net zo functioneel.

Net als Apple Pay gebruikt Google Wallet tokenization - uw echte 16-cijferige kaartnummer wordt nooit aan verkopers getoond. Maar in plaats van het token in een chip te beveiligen, gebruikt Google iets dat Host Card Emulation (HCE) wordt genoemd, dat veel op een Secure Element-chip lijkt, behalve dat het virtueel in de cloud leeft.

Met deze cloudbenadering kan Wallet compatibel zijn met elke Android-telefoon met NFC. Met de app kun je ook clubkaarten en cadeaubonnen opslaan, waardoor je de naam 'portemonnee' meer verdient dan elke andere optie voor mobiel betalen.

Wallet heeft meer werk nodig

Ondanks de invloed van Google is het bedrijf er nooit in geslaagd om het aantal verkopers dat NFC-betalingen ondersteunt, zelfs drie jaar na de lancering van Wallet, aanzienlijk te vergroten. Hoewel ik altijd bereid was te betalen met mijn Android-telefoon, was ik verrast dat zo weinig verkopers de technologie daadwerkelijk ondersteunen. (Het is vermeldenswaard dat Google Wallet doorgaans overal werkt waar Apple Pay werkt.)

Portemonnee valt het moeilijkste is met apparaatcompatibiliteit. Als u Wallet in winkels wilt gebruiken, heeft u een NFC-compatibele telefoon met Android 4.4 KitKat of hoger nodig. Zelfs een jaar na de lancering, KitKat is slechts op 25 procent van de Android-telefoons.

Hoewel Wallet tokenization gebruikt, maakt HCE het ingewikkeld. Om te beginnen heeft u een mobiele service nodig om Google Wallet te gebruiken, omdat de telefoon tokens uit de cloud moet ophalen. Bovendien is alles dat in de cloud werkt - in plaats van lokaal - automatisch kwetsbaarder voor beveiligingsaanvallen.

PayPal

In San Francisco, waar zelfs de meest nietsvermoedende familiebedrijven tech-savvy zijn, wordt PayPal geaccepteerd in een aantal cafés en foodtrucks in de binnenstad. De meesten van hen zijn uitgerust met een iPad, die mijn gezicht laat zien wanneer ik incheck via PayPal. Darn Good Cafe is een van deze plaatsen. Als ik aan de beurt ben, kies ik voor een ahi-tonijnsalade. De cafémedewerker zegt: "Sharon?" Ik knik. Hij tikt een vinger op het scherm en zegt: 'Bedankt!' en ik ben op weg naar verzadiging.

Ondanks dat we eerst moesten "inchecken", was het proces gestroomlijnd. Het stoorde me niet erg, maar ik kon zien hoe je gezicht op de kassa verschijnt, sommige mensen misschien vreemd. Het was verontrustend om te constateren dat zolang mijn telefoon ontgrendeld was, ik met de standaardapp-instelling aankopen kon doen zonder een tweede authenticatie (zoals een pincode of vingerafdruk).

Waar PayPal wint

PayPal heeft de laatste 15 jaar transacties verricht, en het is best goed. Net als alle online transacties worden aankopen in de winkel die u via PayPal doet tokenized en gecodeerd. En als je telefoon een vingerafdrukscanner heeft (zoals de Samsung Galaxy S5), kun je die gebruiken om transacties te autoriseren.

Een woordvoerder van PayPal legde uit dat verkopers die PayPal accepteren nooit de volledige identiteit, persoonlijke informatie of financiële gegevens van hun klant te zien krijgen.

Voor mensen die PayPal gebruiken om online aankopen te doen of geld naar vrienden te sturen, is het gebruik van het in de winkel een no-brainer. PayPal biedt klanten ook de mogelijkheid om bij creditcardterminals aankopen te doen met behulp van hun telefoonnummer, een pincode of de PayPal-kaart.

Geweldige app, slechte infrastructuur

Omdat PayPal niet aansluit op het bestaande POS-ecosysteem zoals Apple Pay en Google Wallet dat doen, lijkt het bedrijf moeite te hebben om verkopers aan te melden bij de app-gebaseerde oplossing. PayPal geeft aan dat je kunt winkelen bij 'duizenden' winkels in het hele land. De beste manier om erachter te komen waar PayPal bij u in de buurt is, is door de app te starten en locaties in de buurt te bekijken.

Voor wie zich bezighoudt met privacy, zegt PayPal dat het niet kijkt naar individuele klanttransacties, maar in plaats daarvan verzamelde gegevens doorzoekt om trends te vinden. Verkopers die PayPal gebruiken, kunnen profiteren van inzichten op hoog niveau over aankopen door klanten.

En, net als Google Wallet, hebt u mobiele service nodig om PayPal te gebruiken.

Waar Apple Pay succes heeft, profiteert iedereen

Mobiele betalingen zijn niet nieuw en Apple is niet de eerste die eraan denkt om de portefeuille te vervangen door de telefoon. Maar het zal de eerste zijn om te betalen met onze telefoons iets dat we eigenlijk doen. En het is allemaal dankzij een perfecte timing.

Tegen 1 oktober 2015 zullen de meeste Amerikanen EMV-creditcards en betaalpassen meedragen. Deze kaarten lijken veel op de magnetische stripvariëteit, behalve dat ze een chip hebben die fraudegevallen drastisch kan verminderen. Om aan de nieuwe kaarten te kunnen voldoen, moeten verkopers hun creditcardterminals upgraden. En als ze dat niet doen, kunnen ze financieel aansprakelijk worden gehouden.

De overgang zal een grote last zijn voor handelaren en retailers, maar mobiele betaalbedrijven zijn blij. De nieuwe creditcardterminals zijn allemaal NFC-gereed en vullen per ongeluk de infrastructuur aan die nodig is om services zoals Apple Pay en Google Wallet te kunnen gebruiken.

Raadpleeg voor meer iOS 8.1-tips de CNET How To-handleiding voor iOS 8.1.